为乡村振兴“蓄势赋能”

　　热浪袭人，骄阳似火，产自湖南省株洲市炎陵县的黄桃火热销售风靡全国，炎陵农商银行的“黄桃贷”成为热销产品背后的“推手”。

　　作为黄桃产业链的信用产品，“黄桃贷”仅仅是株洲市征信助力乡村振兴的缩影。近年来，人行株洲市中支积极发挥征信赋能作用，引导辖内金融机构立足农村经济金融市场需求，通过推进农村信用信息服务平台建设，挖掘农村经济主体信用价值，增加对农村信贷产品研发和投放力度，促进农村信用与经济发展良性互动。截至今年7月末，全市涉农贷款余额达724.1亿元，同比增长14.6%，较年初新增64.8亿元，同比多增5.8亿元。

　　“信用平台”实现信息对称

　　人行株洲市中支致力农村信用体系建设，构建农户信用信息体系，努力实现农户信用建档、评级全覆盖。

　　近年来，株洲市在炎陵县开展农村信用体系建设试点，以农商银行为依托和突破，协调当地政府积极构建“政府主导、人行推动、商行实施、社会共享”的“炎陵模式”。炎陵信用信息服务平台归集了全县3.74万户农户信用信息，包括房屋图片2.37万张、农户资产一览表2.18万份，形成了集涉农补贴、新农合医保、农户房产、资产等相关信息于一体的农户信用信息数据库。目前当地农户信用建档率达100%，授信额度达25.32亿元，农户贷款满足率保持在90%以上。

　　在总结“炎陵模式”的基础上，株洲市引入全市统一的农村信用信息平台，依托湖南华芯企业征信公司正在构建的涵盖全市农村经济主体基本信息、政务信息、口碑信誉等信息的农村信用信息数据库，在株洲市综合金融服务平台框架下搭建农村信用信息子平台，打造成集“政策信息+信用信息+金融产品+征信服务+融资需求”为一体的一站式服务平台。今年7月末，全市建立农户信用档案59.96万户，已评级授信56.85万户。

　　“信用培育”融入乡村治理

　　建立农户信用档案是基础，更重要的是引导金融机构以农户信用评价为基础发放信用贷款，在农村建立起“守信受益、失信惩戒”的信用约束机制。虎踞镇黄石村作为茶陵县首家诚信文化教育基地暨信用村，是名副其实的受益者。据黄石村党支部书记谭君介绍，在信贷和产业扶植方面，茶陵农商银行给予了政策支持，增加了贷款规模，贷款利率也给予优惠，贷款条件适当放宽。

　　为加强与政府相关部门联动，人行株洲市中支建立健全了信用创建工作机制，深入开展信用户、信用村、信用乡(镇)建设工作，增强农村信用意识和文明风气，对信用乡(镇)、信用村、信用户扩大信用贷款审批权限，提高贷款授信额度，在同等条件下优先解决信用农户资金需求。同时，当地政府出台管理办法，对信用创建工作达标的乡镇和村，给予5万元至10万元的奖励;涉农金融机构对信用农户给予利率降低5%至10%、额度提高1至3倍等贷款优惠;对不守信且影响较大的农户予以媒体曝光、公示；在每个行政村安装村级信用公示牌，公开农户信用等级。目前株洲市评选信用农户达18.95万户、信用村230个、信用乡(镇)15个。

　　“信用贷款”推进产业振兴

　　“信用”成了村民们看得见、摸得着的有形财富，信用村的惠农效应正在持续发酵。株洲市攸县网岭镇伏陂村共有农户648户，近年来在国家相关政策支持下，越来越多的农户走上了创业之路，但在创业过程中资金不足、贷款手续繁琐等困扰着这些想要创业的农户。在农村信用体系建设过程中，该村充分了解到创建信用村的优势，并通过努力被攸县农商银行授予“信用村”。全村526户农户被攸县农商银行公开授信，总额达3500万元，目前已有198户农户获得信贷支持，金额共计1880万元，村民创业路上资金不足的问题迎刃而解。

　　为着力推进产业振兴，株洲市各涉农金融机构充分依托农村信用评价结果，创新信贷产品，推进信用贷款，提升金融支持乡村振兴效果。如全市农商银行系统通过农户评级授信，发放农户小额信用贷款，贷款额度50万元以内，最大限度地支持了农户融资需求。截至今年7月末，全市农商银行共计为11.6万户农户发放小额信用贷款;当地邮储银行推出“农家乐贷”“信用易贷”，向496户农户放贷1.18亿元;当地农行推出“惠农e贷”“农民养老贷”，为268户农户发放贷款1.19亿元；当地建行推出“裕农信用贷”，依据惠民惠农补贴、承包土地经营权、宅基地数据等情况向农户提供信用贷款。

　　在创新服务新型农业经营主体方面，株洲市涉农金融机构全面对接农业大户、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业“四类经济组织”，为新型农业经营主体提供“阳光化”服务;相继推出10多种信贷产品，并与省农业信贷担保公司合作推出“惠农担”系列信贷品种，如“粮食贷”“油茶贷”“牲猪贷”“特色贷”等，有效满足了新型农业经营主体多样化的金融服务需求。

　　近两年来，全市涉农金融机构累计向农业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发放贷款25亿元，贷款余额达6.97亿元。

　　“信用增进”助力脱贫致富

　　在落实精准扶贫方面，株洲市通过健全金融扶贫机制，以产业帮扶、利率优惠等扶贫措施研发信贷产品，有效满足了贫困群众的迫切需求，帮助他们走上致富路。

　　如炎陵农商银行通过评级授信，对信用评价高、发展基础好的黄桃果农发放信用贷款，并开通手机银行线上办理，让果农足不出户即可贷款到手，目前已累计投放“黄桃贷”1.6亿元;农行株洲分行以“湘瓷贷”“纳税e贷”为推手，扎实营销产业精准扶贫贷款，共投放“湘瓷贷”9笔、6755万元，“纳税e贷”18笔、895万元，助力当地50余位贫困农户增收脱贫。

　　截至今年7月末，株洲市涉农金融机构对5.37万户建档立卡贫困户进行评级，参评率达100%，其中授信4.86万户，授信率达90.5%，授信额共计13.43亿元，对符合条件的贫困户做到“应贷尽贷”，全面满足贫困农户发展生产经营项目的资金需求。